写于 2018-11-16 08:20:00| 无需申请送彩金| 技术
格莱珉银行是向发展中国家金融弱势群体提供贷款的先驱,正与新南威尔士州农村地区的社区银行合作。格莱珉银行专门向使用小额贷款的小额贷款提供小额贷款,用于支付诸如一个新的屋顶或小企业,例如购买股票但是要合法地允许进入资本市场,并接受和借出客户储蓄,像Grameen银行这样的小额信贷提供商必须遵循与大型金融机构相同的规定这些条件也是如此许多小额信贷提供者难以满足,因此该部门依靠捐款和拨款来筹集资金这是不可持续的更多信息:小额信贷如何减少发展中国家的性别不平等格莱珉银行的模式确实有可能帮助许多澳大利亚人虽然我们有一个世界上最强大的金融部门,数百万澳大利亚人无法获得基本金融服务和产品,如交易账户,一般保险和信用卡研究还表明,小额信贷的好处不仅仅是让人们有机会获得融资妇女特别受益于小额信贷,因为许多贷款都是由妇女提供的,因此它将资金和决策权交到了手中。否则不会拥有它的女性对于更多的金融包容性与人们承担债务的风险之间存在权衡的争论,由于小额信贷,他们无法偿还债务在印度安得拉邦,例如,许多农村农民多次拿出贷款,用一笔贷款偿还另一笔贷款危机导致陷入债务循环的农民发生一系列自杀事件没有监管保护借款人不承担他们负担不起的债务,这可能发生在澳大利亚以及格莱珉银行模式的不同之处在于它不会要求抵押品作为贷款的担保,因为“发薪日贷款人”或典当行可能相反,贷款是b社区居民(非亲属)提供五个关于他们偿还贷款的能力和意图的参与者的贷款人一般为一年,每周都有严格的还款,利息设定在30%左右。这五个参考文献提供了所谓的“社会抵押“或同伴压力,导致约99%的还款率虽然这种模式在孟加拉国的紧密社区中起作用,但它并没有完全转化为像澳大利亚这样的国家研究表明,借款人受益于感觉更有权力并且在经济上融入社会因为获得小额信贷但是有很多批评小额信贷的研究发现,由于小额信贷提供者收取高利率,商业投资和盈利能力的提高不会导致更高的消费或改善健康和教育研究人员也发现小额信贷意味着孩子们待在家里帮助经营扩展的业务,所以他们的阅读更多:小额信贷可能成为新的次级贷款当涉及到像澳大利亚这样的发达国家时,小额信贷也有不同的结果其中一个问题是,在发达国家,小额贷款通常是大银行的子公司,如Banca意大利的Prossima这些银行往往不能成功地提供小额信贷,因为他们专注于利润格莱珉银行在美国取得了一些成功但这种成功来自于利基领域,许多客户是非法移民,拉丁裔社区和那些历史上受到迫害的人在澳大利亚的背景下考虑这种利基成功时,格莱珉的潜力不太明显澳大利亚的非法居民很少,而且很少有土着澳大利亚人生活在格莱珉银行所针对的农村中心但监管障碍是最大的问题。格莱珉银行在澳大利亚除了需要保护借款人之外,格莱珉银行面临着挑战为其业务提供资金的问题在孟加拉国这样的发展中国家,小额信贷提供商可以获得储蓄和资本市场来为其运营提供资金这也是我们的主流银行,如联邦银行,为自己提供资金但是由于澳大利亚严格的金融监管,少数小额信贷提供商,例如Foresters和Many Rivers,被迫通过赠款和捐赠来资助自己,Grameen Bank将需要在缩小的拨款环境中遵循类似的模式 对于格莱珉银行及其类似组织在澳大利亚可行,需要单独监管澳大利亚的小额信贷部门需要能够存入并借出存款,并进入资本市场和股权合作伙伴关系这将使格莱珉银行和其他小额信贷更具可持续性的供应商我们可以从格莱珉银行所在的孟加拉国获得一些指导,并且具有特定的小额信贷规定政府已经对此进行了立法,因为格莱珉银行在金融包容性方面发挥了重要作用,

作者:尉迟爹憎